Een overbruggingskrediet is een hypotheek met een beperkte looptijd variërend van zes maanden tot twee jaar. Het geld is uitsluitend bedoeld voor de financiering van uw nieuwe woning, zolang de opbrengst van uw oude woning nog niet binnen is. Zodra dat wel het geval is, lost de notaris uw overbruggingskrediet af. U hoeft zelf tijdens de looptijd niets af te lossen, maar betaalt wel rente.
Hoe lang is de overbruggingsperiode?
Mooie oplossing dus, dat overbruggingskrediet. Toch zijn er wel wat kanttekeningen bij te maken. Om te beginnen ligt de rente doorgaans een stuk hoger dan bij een reguliere hypotheek. De kosten kunnen dus hoog oplopen als de overbruggingsperiode lang duurt. Is uw woning al verkocht en is de datum voor de overdracht bekend? Dan weet u waar u aan toe bent en hoe lang u nog rente betaalt. Moet u uw woning nog verkopen? Als er zich niet snel een geschikte koper aandient, zit u misschien langer aan het overbruggingskrediet vast dan verwacht, met hoge kosten van dien. Ook als u het krediet nodig heeft voor een nieuwbouwwoning, kan de overbruggingstijd lang uitvallen.
Hoe hoog is het overbruggingskrediet?
Een ander punt is de hoogte van uw overbruggingskrediet. Die hangt af van de overwaarde van uw huidige woning. Is de woning al verkocht, dan heeft de bank zekerheid over de overwaarde en is het vertrouwen groot dat het krediet binnen afzienbare tijd wordt afgelost. Het overbruggingskrediet is dan vaak 95% tot 100% van de overwaarde minus het openstaande hypotheekbedrag van uw huidige woning. Is uw woning nog niet verkocht, dan heeft de bank minder zekerheden en zal daarom terughoudender zijn bij het verstrekken van het krediet. U kunt dan 80% tot 90% van de verwachte overwaarde krijgen, minus de nog lopende hypotheek.
Overwaarde vaststellen
Maar hoe berekent de bank de overwaarde als die nog niet bekend is? Vaak is dan de WOZ-waarde het uitgangspunt. Maar uw laatste WOZ geeft de waarde aan zoals die was op 1 januari 2023. Dat is meer dan anderhalf jaar geleden! Intussen zijn de huizenprijzen flink gestegen. De WOZ-waarde zou dus een relatief laag overbruggingskrediet opleveren. Voor een betere waardebepaling kunt u de woning laten taxeren, maar dat is duur. Veel banken accepteren daarom ook een desktoptaxatie. De waarde van uw woning wordt dan gebaseerd op de marktontwikkeling zoals recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen. Zo’n desktoptaxatie is veel goedkoper dan een gewone taxatie.
Eerst kopen of eerst verkopen?
Het nadeel van een overbruggingskrediet is dat er kosten aan verbonden zijn en dat u niet 100% van de verwachte overwaarde krijgt. Uw financiële ruimte is groter wanneer u eerst uw huis verkoopt en dan pas op huizenjacht gaat. Dan heeft u namelijk geen overbruggingskrediet nodig. Maar u moet dan uw huis verlaten, terwijl u nog geen nieuwe woning. Kunt u wel een tijdelijk onderkomen vinden? Bespreek uw mogelijkheden met ons. Wij gaan na hoe een overbruggingskrediet er in uw situatie uitziet en hoeveel hypotheek u kunt krijgen voor een nieuwe woning. Dan weet u in welke prijsklasse u kunt gaan zoeken en kunt u overwegen wat u doet: eerst kopen of eerst verkopen.