Heeft u nog een aflossingsvrije hypotheek? Dan is het goed om te bedenken wat u te wachten staat als uw recht op hypotheekrenteaftrek vervalt en/of als u de hypotheek in een keer moet aflossen. U heeft verschillende mogelijkheden.
Optie 1. Vermogen aanspreken.
Heeft u in de loop van de jaren kapitaal opgebouwd bijvoorbeeld door te sparen of te beleggen? Misschien is dat voldoende om uw hypotheek in een keer mee af te lossen of om de hogere maandlasten te betalen die ontstaan als de renteaftrek vervalt. Is dat vermogen er niet of is het te weinig? Of besteedt u dat geld liever aan andere zaken: om pensioeninkomsten aan te vullen bijvoorbeeld, om eerder te stoppen met werken of om een grote wereldreis te maken? Dan kunt u nadenken over optie 2 of 3.
Optie 2. Huis verkopen.
U kunt uw woning verkopen en de opbrengst gebruiken voor de aflossing. De kans is groot dat uw woning na 30 jaar aardig wat overwaarde heeft. En als u de aflossingsvrije hypotheek heeft gecombineerd met bijvoorbeeld een spaarhypotheek, wordt de opbrengst nog hoger. Maar als u gaat verkopen, moet u verhuizen en de vraag is dan waar naartoe? Is het woningaanbod goed genoeg om een keuze te maken? Wilt u een woning huren? Dat kan een forse stijging van uw maandlasten betekenen. Of wilt u een andere, goedkopere woning kopen? Dan heeft u misschien wel weer een hypotheek nodig. Maar krijgt u die ook?
Optie 3. Nieuwe hypotheek afsluiten.
Als u in uw huis wilt blijven wonen of als u wilt verhuizen naar een goedkopere, kleinere woning, kan dat als u een nieuwe hypotheek afsluit. Dat kan op problemen stuiten, zeker als u ouder bent dan 57 jaar. De hypotheekverstrekker kijkt dan namelijk alleen naar uw pensioeninkomsten om te bepalen hoeveel u kunt lenen. Heeft u geen of slechts weinig pensioen opgebouwd, dan valt de maximale hypotheek een stuk lager uit dan u misschien verwacht. En als u wel een nieuwe hypotheek kunt afsluiten, is de rente misschien wel een stuk hoger. Tel daar bij op dat de hypotheekrente niet langer fiscaal aftrekbaar is. Dan stijgen uw maandlasten fors. Bent u getrouwd of samenwonend? Houd dan ook rekening met het inkomensrisico als een van u overlijdt.
Vraag ons advies
U doet er goed aan om al ver voor het einde van de looptijd na te gaan welke risico’s loopt met uw aflossingsvrije hypotheek. Kom daarover eens met ons praten. Wij gaan na of u de komende jaren misschien toch beter (een deel van) de hypotheek kunt aflossen of hoe u vermogen kunt opbouwen voor de aflossing. Wij gaan ook na wat u aan hypotheek kunt krijgen met uw verwachte pensioeninkomen. Het kan zijn dat u zich geen zorgen hoeft te maken. Ook dat laten we u dan weten.