Een hypotheekverstrekker moet u een hypotheek aanbieden die verantwoord is. Dat wil zeggen dat het aannemelijk is dat u de hypotheeklasten kunt betalen, uitgaande van uw financiële en persoonlijke situatie van dit moment. Maar dat u de hypotheeklasten kunt betalen, wil niet zeggen dat u per se voor het maximale leenbedrag moet gaan. Met een hogere hypotheek kunt u een mooier of beter huis kopen. Maar uw maandlasten zijn dan ook hoger. Bepaal daarom van te voren zelf wat voor u een acceptabel leenbedrag is.
Hypotheekvorm kiezen
U heeft doorgaans de keuze uit een lineaire en een annuïtaire hypotheek. En soms mag u een deel van de hypotheek aflossingsvrij afsluiten. Met een lineaire hypotheek zijn de netto maandlasten het hoogst aan het begin van de looptijd. Daarna gaan ze geleidelijk aan omlaag. In totaal zijn de kosten lager dan met een annuïtaire hypotheek. Met een annuïtaire hypotheek betaalt u netto het minst aan het begin van de looptijd, daarna gaan de lasten geleidelijk aan omhoog. Met een aflossingsvrije hypotheek heeft u lage maandlasten. Maar de rente is niet fiscaal aftrekbaar. En aan het eind van de looptijd lost u de hypotheek in een keer af. Dat geld moet u dan wel hebben.
De renteperiode kiezen
U zet de hypotheekrente voor een bepaalde tijd vast. Vaak kunt u kiezen tussen 5, 10 of 20 jaar. Als u de rente lang vastzet, blijven uw maandlasten ook lange tijd gelijk. Dat kan een heel prettige zekerheid zijn. Maar vaak is de rente hoger bij een lange renteperiode, dus bent u per maand duurder uit. Bovendien zit u vast aan een rentetarief, ook als de hypotheekrente in de markt gaat dalen. Maar u kunt natuurlijk ook profiteren als de marktrente juist stijgt.
Extra aflossen op de hypotheek
Vaak heeft u de mogelijkheid om extra bedragen af te lossen op de hypotheek. Meestal is dat 10%, maar soms ook 20%. Door dat te doen, bent u ineens een flink bedrag kwijt, maar zorgt u ook voor lastenverlichting. Uw leenbedrag wordt lager, waardoor u minder rente betaalt. Als u ieder jaar 10% extra aflost, is uw hypotheek veel eerder afgelost en u bent al snel van deze maandlasten af.
Zorgen voor inkomensbescherming
Als u inkomen daalt, staat de betaalbaarheid van uw hypotheek onder druk. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden van een van de partners, zijn de grootste risico’s op een inkomensval. U kunt de problemen voorkomen of beperken met een woonlastenverzekering en met een overlijdensrisicoverzekering.
U ziet dat u op verschillende keuzes kunt maken die van invloed zijn op uw hypotheeklasten. Daarbij is het een kwestie van zekerheden, risico’s en kosten tegen elkaar afwegen. Wij helpen u graag die afweging te maken door enkele scenario’s door te rekenen en uw wensen en zorgen goed te analyseren. U bent welkom voor een hypotheekgesprek.